Nebojte se jít do důchodu

Když jsme mladí a i čtyřicátnici nám připadají jako kmeti, smějeme se, že se důchodu nedožijeme. Jak stárneme a moudříme, začne se většina z nás do penze těšit. Jenže odchod z tzv. aktivního života není jednoduchý a ne každý ho zvládne v pohodě. Na tento krok je totiž třeba se pořádně připravit.

S tím, jak se lidé dožívají stále vyššího věku, tráví v důchodu více a více let. Platí dokonce zákon, který nám dává nové právo: strávit v penzi čtvrtinu života. Byl proto zrušen automatický růst důchodového věku, a ten byl zastropován na 65 let. Alespoň prozatím. Pokud se totiž bude věk dožití zvyšovat, bude se pravděpodobně zvedat i věk odchodu do důchodu. Ovšem stále by mělo zůstat, že teoreticky máme minimálně čtvrtinu života strávit v penzi. To není málo, Záleží jen na nás, jak ta dlouhá doba důchodu, respektive stáří, bude vypadat.

Není děsivé pomyšlení, že bychom měli tutu obrovskou část života strávit v osamění, nemoci a zapomnění?

Já jsem tvé stáří, pozvi mne dál...

V 19. století se lidé dožívali průměrně 55 let, teprve 20. století přidalo dalších 25 let. Dříve pracovali až do smrti, dokud mohli, pokud jim to zdravotní stav umožňoval. Na venkově si stárnoucí generace vybudovala výměnek, ale dále se podílela na provozu rodiny. Takže předchozí generace volnočasové aktivity na stará kolena neznaly. Odchod do důchodu znamená velký životní zlom. V žebříčku 43 nejvíce stresujících životních událostí, který stanovili už koncem 60. let minulého století psychiatři Thomas Holmes a Richard Rahe, zaujímá 10. příčku.

Ale v této životní etapě nás pravděpodobně potkají i některé ještě výš umístěné položky - smrt manžela a blízkých přátel, úraz či nemoc, ale klidně také rozvod. S přípravou na důchod bychom měli začít co nejdřív, ve svém produktivním věku, kdy máme nejvíce fyzických i duševních sil. Některé zkušenosti jsou nepřenosné. A tak stejně jako dítě nevěří mamince, že ta plotna je horká, dokud si nespálí prst, tak asi většina lidí zanedbá rady starších a na odchod do důchodu se nijak nepřipraví.

Důchod si totiž představují jako moře volného času, který budou vyplňovat oblíbenými činnostmi, ke kterým se dříve nedostali. A samozřejmě ve svých představách disponují plným zdravím a maximálními fyzickými i duševními silami. Možná máte představu, že v zimě po celodenním lyžování v nějakém krásném alpském středisku budete sedět v křesle u krbu a háčkovat krajkové záclony a v létě cestovat po krásách naší vlasti, Evropy, a nebojíte se říct celého světa, a po návratu vlastníma rukama zušlechťovat chalupu se zahradou. Realita ale bude jiná...

Poznáš, jak jsi žil v mládí

Základním předpokladem pro spokojené stáří je finanční připravenost. Znamená to de facto celý produktivní život tzv. myslet na zadní vrátka a nespoléhat jen na výplatu starobního důchodu. Podle výzkumu si na zasloužený odpočinek aktivně spoří 70 % našinců a z 90 % k tomu využívají penzijní připojištění. Budoucí generace penzistů by tak na  tom mohla být lépe než ta stávající, která většinou nebyla na razantní pokles příjmu připravena a zůstala odkázána jen na skromné finance od státu.

Další nutný předpoklad pro aktivní prožití důchodu je dobrý zdravotní stav. Některé nemoci se dají zdravým životním stylem eliminovat. Na to bychom taky měli myslet už od mládí. Musíme ale počítat s tím, že v důchodu (ve stáří) zákonitě dojde k postupnému omezování fyzických schopností fyziologickým stárnutím, především těch pohybových, stejně tak dochází k postupnému fyziologickému zhoršování smyslových schopností, zraku a sluchu. Ve vyšším věku je samozřejmě také častější výskyt různých somatických onemocnění, s přibývajícími roky se zhoršují i psychické funkce - dříve nebo později se objevují klinické projevy demence.

Současná moderní společnost, přestože se tváří velmi altruisticky, tak neumí zajistit lidem kolektivně bezpečné a klidné stáří. Starých a závislých (a dementních) lidí přibývá. Oblíbený bonmot je: Každý se dožijeme své vlastní demence, a tak se na to musíme včas připravit. Připravit se musíme i na určité osamocení, protože děti mají své rodiny, můžeme ztratit partnera. S tím jde ruku v ruce i ztráta "potřebnosti", což těžce nesou zvlášť ženy, které celý život pečovaly o potomky a partnera.

Obecně ovšem zvládají odchod do důchodu hůř muži. Často ztrácejí sociální kontakty. "Bastlí" si něco doma v koutku spíše sami. To ženy vypomáhají širší rodině. Muži jsou celý život zvyklí vydělávat peníze k zajištění rodiny a často jsou ztrátou této "funkce" frustrováni a neumějí si poradit s volným časem, pokud nemají koníčky a nějaké další aktivity, třeba sport. V této souvislosti je třeba zmínit, že odchod do penze bývá také velkou zkouškou pro manželství, ať se v důchodu ocitne jeden, nebo rovnou oba.

Pár si zvyká, že náhle tráví spolu mnohem více času, může se projevit nesoulad, zjistíme, že vlastně nemáme společné zájmy a očekávání, a je třeba vybudovat je znovu.

Psychologové v této souvislosti připomínají, že je nejen proto vhodné, aby každý z partnerů měl po celý život vlastní koníčky, zájmy i svůj okruh přátel.

Tak jak se tedy připravit?

Cílem je uchovat si samostatnost, soběstačnost, důstojnost i respekt. Příprava na důchod znamená celoživotní zapojení do nejrůznějších činností, dobrovolných i placených, a rovněž přijetí řady nových aktivit. Na stará kolena se dá také něco nového naučit, doplnit si ekonomické vzdělání, jazyky. Teď se volnočasových aktivit nabízí spousta, je z čeho vybírat. Lze třeba doučovat studenty, což nás obohatí i o společnost mladých. Je ale také dobré oprášit staré kontakty, vyhledat lidi z mládí.

Jednou z rad, jak přežít odchod do důchodu, je být stále nějak užitečný, třeba jen tím, že si pořídím psa. Protože péče o závislého tvora nás drží v akci. A ještě jedna důležitá věc: svou představu o tom, jak hodláme trávit důchod, bychom měli sdělit rodině. Předejdeme tak mnoha možným nedorozuměním. Třeba naši potomci počítají s tím, že jim teď budeme neustále k dispozici, budeme vyzvedávat vnoučata ze školy, vařit jim, učit se s nimi...

Jak se připravit na důchod...

...ve 30 ltech

Pokud ještě nemáte penzijní připojištění nebo nově doplňkové penzijní spoření, je nejvyšší čas si je založit.

...ve 40 letech

Popřemýšlejte o své finanční situaci a plánech. Nemůžete si zvýšit příspěvky na "penzijko", vložit peníze do podílových fondů, jakkoli investovat apod.?

...v 50 letech

Zamyslete se nad tím, jak budete v důchodu chtít žít. Zůstat v současném bytě/domě, nebo se přestěhovat? Není třeba vaše současné bydlení upravit pro dobu, kdy budete hůře mobilní? Pokud jste v nájmu, budete na něj mít i v důchodu? Nežijete moc daleko od dětí, když budete potřebovat jejich pomoc? Máte v dosahu zdravotní péči? Budete mít sílu (a peníze) jezdit a udržovat vaši chatu či chalupu? Co ji prodat a peníze si užít? Vyřešte tyto věci včas, v důchodu už na ně nemusíte mít energii.

...v 60 letech

Rozhodněte se, zda půjdete do penze přesně v termínu, budete přesluhovat nebo si zažádáte o důchod a budete dál (třeba částečně) pracovat. Popřemýšlejte o programu na dobu, kdy budete mít spoustu času. Oprašte staré koníčky i kontakty. Pokud nějaký váš spotřebič už dosluhuje, kupte ho raději ještě před snížením příjmů. Stejně tak jestli budete potřebovat něco k hobby, kterým se hodláte věnovat, kupte si to teď.

...rok před důchodem

Zvolněte, ať přechod není tak drastický. Můžete si třeba domluvit v práci částečný úvazek. Prozkoumejte možnosti v okolí vašeho bydliště, jako jsou seniorské kluby, akce pro seniory. Seznamte se s aktivními důchodci.

Co je dobré vědět

Kdy do důchodu

Přehlednou tabulku odchodů do důchodů najdete na webu www.cssz.cz. Zde jsou veškeré informace aktuální. Na některých jiných internetových stránkách můžete narazit na zastaralé údaje.

Kolik dostanu

Na tom samém webu také najdete kalkulačku, kde si můžete spočítat orientační výši vašeho důchodu.

Kdy mohu využít předčasný důchod

Můžete do něj odejít v případě, že máte odpracován minimální počet let a pokud vám do dosažení důchodového věku chybí nejvýše 3 roky. Máte-li stanoven řádný důchodový věk více než 63 let, můžete odejít do předčasného důchodu až pět let předem, nejdříve však o 60. narozeninách.

Co je předdůchod

Druhá možnost, jak si užívat penze o pár let dřív, je předdůchod. Ten není vyplácen státem, ale čerpáte vlastní naspořené peníze na doplňkovém penzijním spoření. Do předdůchodu můžete odejít až 5 let před dosažením důchodového věku. Podmínkou je, že musíte mít naspořenou takovou částku, aby měsíční výplata činila min. částku 30 % průměrné mzdy. Výhodou je, že nemusíte platit zdravotní pojištění a že se vám nesníží řádný důchod (na rozdíl od předčasného důchodu).

Jak mám o důchod požádat

Žádost je možné sepsat nejdříve čtyři měsíce před požadovaným datem přiznání. Je třeba se obrátit na správu sociálního zabezpečení podle místa trvalého bydliště.

Rada navrch

Uchovávejte si veškeré doklady o zaměstnání, i když to není vaše povinnost. Budete tak ve výhodě pro případ, že údaje v centrální evidenci ČSSZ nebudou kompletní.

Seznamte se i na stará kolena pomocí vědeckého seznamovacího dotazníku nebo partnerské shody dle znamení zvěrokruhu.

[ivi]